【掌柜日报】办理个人公积金业务更便捷 不需身份证件复印件

好消息!

申请公积金贷款的程序将会越来越便利!

据了解

今后东莞市民办理公积金贷款等相关个人业务

不再需要提交身份证件复印件

而将通过拍照、扫描等方式留存缴存职工身份信息

并归入业务电子档案

是不是越来越方便了!

笔者昨日从市住房公积金管理中心获悉，省住建厅近日印发的《广东省住房和城乡建设厅关于取消身份证明材料复印件作为住房公积金提取和贷款业务办理要件的通知》提出，从5月20日起，缴存职工的身份证明材料复印件不再作为办理住房公积金提取和贷款等个人业务的要件。据此，市公积金中心已简化了公积金相关个人业务办理材料。

公积金中心工作人员告诉记者，此前，我市办理个人公积金提取业务就无需缴存职工提供身份证件复印件。本次调整后，个人公积金贷款业务也不需提供身份证件复印件。公积金中心在受理相关个人业务时,将通过拍照、扫描等方式留存缴存职工身份信息,并归入业务电子档案。今后，缴存职工办理个人公积金业务将更加便捷。

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答疑∣困扰你的公积金，答案都在这里!

住房公积金，一直以来是民生热点关注话题之一，2014年以来，东莞公积金缴存人数均达百万人以上，每年提取总额也相对客观，住房公积金正为越来越多的市民熟悉。

对于东莞住房公积金，大多数人都是既熟悉又陌生的，尤其是在申请/提取公积金的程序上，总会遇上这样或那样的问题。今天，掌柜君就带大家看看有哪些常见的问题吧!

贷款篇

问：哪些人可以申请住房公积金贷款?

掌柜君:在我市，申请公积金贷款的人员必须是在东莞市缴存公积金的职工或在其他城市缴存公积金的东莞市户籍职工(包括依法缴存了住房公积金的港澳台人员)。

值得注意的是，目前在广州市、肇庆市、佛山市、江门市、珠海市、惠州市、中山市这7个城市缴存公积金的职工也能在东莞申请公积金贷款哦。在办理公积金贷款时，另外还需提供缴存地公积金中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、《同意暂停提取公积金承诺书》。

问：哪些人不可以申请公积金贷款?

掌柜君:贷款申请人及其配偶出现下列情况的，是会被限制贷款或不予贷款的：

1、当公积金贷款逾期还款超过3期(含3期)的时候，不予贷款;

2、个人住房贷款(含住房公积金贷款或商业贷款)逾期累计满10次，且未结清或结清未满两年的，不予贷款;

3、职工在申请住房公积金贷款时，隐瞒或虚报婚姻状况、直系亲属关系、购房行为、住房数量等情况的，自该行为认定之日起5年内不予贷款;

4、虚构提取条件,或持伪造资料提取住房公积金的，自该行为认定之日起5年内不予贷款;

5、购买“双拼房”申请住房公积金贷款须如实说明，隐瞒不报的，不予贷款。

问：怎么知道自己可以申请到多少贷款金额呢?

掌柜君：日前，东莞市调整了最高贷款额度，取消了原来对于最高贷款额度的单/双职工区分，将最高贷款额度直接落实到购买首套或二套的住房上，购买首套自住住房，最高贷款额度为120万;购买第二套自住房，最高贷款额度为80万。

个人贷款额度不能超过这一上限，这也是公积金贷款与商贷的一大不同之处。所以，若预先计划使用公积金贷款来买房，可能会遇到贷款额不够付房屋余款的情况。所以掌柜君提醒大家，申请贷款前最好整理好自己的资金情况，必要时要考虑增加首付额度或者办理组合贷款哦。

至于具体的个人贷款额度，有两种途径：一，使用东莞公积金管理中心的官网或其微信公众号的贷款计算器计算;二、代入公式Y=B*(T+I)*L计算，即申请人可贷额度Y=个人公积金账户余额B×(缴存时间系数T+收入调节系数I)×流动性调节系数L。具体参数如下：

问：首套未使用公积金贷款，再买申请公积金贷款算首套还是二套?

掌柜君：住房套数认定特别要求：不管是本地贷款还是异地贷款，对住房套数的认定均以缴存职工家庭在我市房屋产权登记部门登记的住房套数为准，对贷款次数的认定均以缴存职工家庭使用住房公积金贷款的次数为准，申请商转公的该套住房及该笔贷款不计在内。

有下列情况之一的,对申请人执行第二套住房差别化贷款政策：

1、申请人首次申请公积金贷款购买住房，但在我市房管部门登记其家庭有一套住房的;

2、申请人已利用住房公积金贷款购买过一套住房且已结清，又申请公积金贷款购买住房的;

3、申请人已利用住房公积金贷款购买过一套住房且在我市房管部门登记其家庭有一套住房的，又申请公积金贷款购买住房的;

4、申请人购买双拼房的。

如申请公积金贷款需按第二套房申请，最高贷款额度为80万元。

问：公积金贷款的还款期限有何限制?

掌柜君：东莞公积金贷款的期限不仅受借款人年龄、借款金额的影响，还受住房面积的限制，具体的规定如下：

1、贷款最短期限为1年，最长不得超过贷款申请人退休后5年

2、贷款年限不得超过所购房屋土地的使用权年限

3、所购房屋是一手房或二手房，但房屋面积90㎡以上的，贷款年限不得超过20年

4、所购房屋是首套自住房的，且房屋面积在90㎡(含)以下的，最长贷款年限可为30年

问：公积金贷款有使用次数限制吗?

掌柜君：两次，一个家庭(含单身)只能使用两次住房公积金贷款用于购买自住住房。贷款人和配偶无论婚前或婚后曾经使用过住房公积金贷款，两人合计使用次数或一人使用次数已达到两次使用标准的(即使已还清),第三次贷款将不予受理。

问：公积金贷款未结清，能再提出贷款申请吗?

掌柜君：若家庭名下(含单身)有公积金贷款未结清，是不能同时申请第二套住房的公积金贷款的哦!必须将目前的公积金贷款还清，才能重新申请。这也是公积金贷款和商业贷款的不同之处。

问：商业贷款怎么转为住房公积金贷款?

掌柜君：商转公需要满足几个硬性条件，如申请人符合住房公积金贷款条件、符合银行提前还款条件、已出具不动产证等。

商转公有“先还后贷”和“以贷冲贷”两种方式。“先还后贷”要求贷款人自筹资金还清商业贷款，再申请商贷转公贷，“以贷冲贷”则需要担保公司介入，同样需要先缴清商贷金额才能申请公积金贷款。

另外，组合贷款商贷部分不能申请商转公。同样的，商转公也不能形成组合贷款。

问：公积金贷款后还款方式是怎样的?

掌柜君：现时，东莞市住房公积金贷款的还款方式是固定的。统一采用等额本息还款法，即贷款还款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，并且偿还贷款本息的方式在还款期限内不得变更。同时规定,住房贷款每月应还款额不得高于职工家庭月收入的60%。

问：公积金里的家庭月收入如何计算?

掌柜君：使用公积金贷款涉及“月收入”，此月收入并非等于家庭实际收入，一般职工公积金账户的基本信息会自动显示，另外也有公式可核算，即申请人(配偶)月收入=申请当月申请人(配偶)的住房公积金汇缴额(含个人和单位缴存的,下同)÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

提取篇

问：在东莞办理公积金提取的项目有哪些?有什么注意事项?

掌柜君：公积金提取的项目主要有7类：偿还商业贷款提取;装修提取;建造、翻建和大修住房提取;物业管理提取;租房提取;享受城乡最低生活保障提取以及职工本人或者家庭成员患重大疾病提取。

【提取偿还贷款】只能职工本人或配偶去申请提取，若符合提取条件，申请人首次申请应在该笔贷款正常还贷期内提出，提取的时间间隔不少于6个月(已办理逐月划扣服务的除外)，可提取至该笔贷款结清当月账户余额，但累计提取金额不得超过贷款实还本息总额。(双方累计提取不能超过贷款实还本息。)外市住房公积金贷款购房的，按照偿还购房商业贷款提取方式办理。值得注意的是，业务办理时其中一份资料为还款流水，需打印显示最新的还款记录,清单需盖经办银行业务章。

【装修提取】只能申请办理一次，最多能一次性提取账户余额65%金额，上限为10万元，夫妻双方可分别申请，可用于同一套房。

【建造、翻建和大修住房提取】只能申请办理一次，产权所有人本人和配偶可参与提取，账户余额的提取额不超过发票支出，且不可超过单价2000元/平方米、建筑面积不超过144平方米的预算金额，大修还需要提供其房屋安全鉴定结果，结果必须是鉴定级别为C或D级的危房才可申请提取大修住房的公积金。(继承、赠予方式取得产权的住房、住房装修或购买商铺、写字楼、车位及未在房产管理部门备案不具备独立产权的住房不属于提取住房公积金的范围。)

【物业管理提取】职工本市拥有自有产权住房，需提取住房公积金作为物业管理费的补充资金， 提取额不高于职工月缴存额(包括单位+个人)的30%且不超过1500元，符合条件的夫妻双方可分别申请。

【租房提取】职工在本市无自有产权住房，申请人申请提取住房公积金用作支付房租的补充资金，可提金额不高于职工本人缴存当月金额65%且不超过1500元，符合条件的夫妻双方可分别申请。

【享受城乡居民最低生活保障提取】需本人提取，每月可申请提取公积金账户全部余额，每次办理需间隔一个月以上，直至申请人停止享受低保待遇资格为止。

【职工本人或家庭成员患重大疾病提取】当事人本人、配偶、父母或子女均可申请提取，每次最大可提取金额不可超过实际支付的治疗费用(需扣除社保或其他机构报销的费用)。首次申请要在出院结算后一年内，仍在治疗的再次办理提取的时间间隔不少于3个月。(注：申请人提供的收费票据须是一年之内未办理重大疾病提取过的住院票据。)

问：住房消费提取可多个项目同时进行吗?

掌柜君：在同一时间段内，职工仅能选择一项住房消费情形提出申请，并不得重复申请;在同一项情形中存在多套住房消费情况的，每次申请提取时，职工仅能选择其中一套住房申请提取。(例如：同时发生租房和支付物业管理费的情形，仅能选择其中一项;若同时租了两套房，只能选择其中一套申请提取。)如果职工申请了一项住房消费提取，可以再申请其他情形消费提取(这里主要指重大疾病或者低保提取情形)

问：住房消费提取中，“住房”指哪些房产?

掌柜君：住房公积金规定中所称的住房包括商品住房、政策性(保障性)住房，小产权房和军产房不包含在内。

问：异地购房能否在东莞进行装修提取?

掌柜君：《装修提取业务指南》适用于申请人及其家庭成员在本市拥有自有产权住房,需提取住房公积金作为装修提取的补充资金。东莞市外购买房屋无法申请装修提取。

问：离职后未续缴公积金，还能申请租房提取码?

掌柜君：职工的住房消费行为是发生在职工缴存公积金之后，职工本人及其家庭成员在本市范围内无具有所有权的住房的，支付本市范围内的住房租金的，没有正常缴存后只能一次性提取;购房时申请人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，可贷额度需超五万，就可提取公积金购房。

问：哪些重大疾病可以申请提取住房公积金?

掌柜君：23种重大疾病可以申请提取住房公积金，具体病种名称如下：

职工可以提取住房公积金账户存储余额用于支付当期医院相关治疗费用中的自费部分(剔除社保已经报销的费用)即不能超过实际发生的费用与医保报销部分的差额，而且不能超过其住房公积金账户内的全部余额。

……

关于东莞公积金方面的问题还有很多

掌柜君也只是挑了比较常见的解惑

具体，还得实际情况实际分析

不管怎么说，从2002年成立至今

东莞住房公积金不断在完善

相信未来，会有更多的市民享受到其福利!

（综合整理自东莞时间网、房掌柜东莞）